Terreno
O lote na cidade ou no loteamento, com a papelada conferida antes de pagar o vendedor.
Ver o consórcio para comprar o lote
Novo, usado ou na planta
Consórcio de apartamento: novo, usado ou na planta com carta de crédito
O consórcio de apartamento paga a unidade ao vendedor ou à construtora de uma vez. Não exige entrada e não cobra juros, mas cobra taxa de administração; o lance é opcional, e a chave depende da contemplação.
- Revisado em 4 de outubro de 2026 pela Equipe Carta Consórcios
- ITBI, escritura e condomínio já na conta
- Sem promessa de data de contemplação
- Só cotas novas
Com o consórcio de apartamento, a família entra num grupo de imóvel e, depois de contemplada por sorteio ou lance, usa a carta de crédito para pagar a unidade escolhida. A administradora avalia o apartamento e só libera o dinheiro com matrícula em ordem, e no imóvel na planta a regra de liberação muda de uma administradora para outra. Imposto de transmissão, escritura, registro e o condomínio do mês ficam por conta do comprador, fora da carta.
O que é
O que é consórcio de apartamento
É uma cota de consórcio imobiliário usada para comprar um apartamento, sem uma modalidade separada da casa. As regras são as da Lei 11.795/2008, sob fiscalização do Banco Central do Brasil: os participantes formam um fundo com as parcelas e, a cada assembleia, algumas cotas recebem a carta.
Até a quitação, o apartamento fica alienado à administradora como garantia, e a escritura sai no nome da família. O apartamento é um dos usos do consórcio de imóvel, ao lado do terreno, da obra, da reforma e da troca do financiamento.
Apartamento novo
Unidade pronta, com habite-se e matrícula individual, comprada da construtora.
Apartamento usado
Imóvel de outro dono, com avaliação da administradora e condomínio quitado.
Apartamento na planta
Prédio em obra, com liberação da carta conforme a regra de cada grupo.
6 sinais
Quando o consórcio de apartamento é o caminho da casa própria
Ele serve para quem pode esperar pela contemplação e prefere pagar taxa de administração em vez de juros ao banco. Os sinais abaixo são próprios de quem compra apartamento: vaga, condomínio, papel da unidade e prédio na planta.
O condomínio já cabe na conta
Taxa de condomínio e IPTU somados à parcela, depois da chave, não apertam o mês.
Faltou entrada no banco
O financiamento pediu 20% ou mais de entrada, e esse dinheiro não existe hoje.
Vocês querem prédio com portaria
Segurança, elevador e área comum pesam mais que quintal na escolha da família.
A vaga de garagem entra no preço
Vaga com matrícula própria precisa caber na mesma carta e na mesma escritura.
A unidade tem matrícula própria
Habite-se averbado e matrícula individual são o caminho mais curto até o laudo de avaliação.
Um lançamento chamou a atenção
Prédio na planta com incorporação registrada (Lei 4.591/1964) e entrega perto do tempo do plano.
Passo a passo
Como funciona o consórcio de apartamento, da proposta à chave
São seis passos entre o formulário e o apartamento registrado no nome de vocês. Só a contemplação não tem data marcada; o resto segue um roteiro conhecido.
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Conte que apartamento procuram
Novo, usado ou na planta, cidade e o valor que imaginam.
1 minuto
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Veja a parcela e os custos por fora
Carta, prazo, taxa e a reserva para a escritura, tudo escrito.
Segunda a sábado, das 8h às 18h
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Coloquem no orçamento da casa
Aluguel mais parcela até contemplar; parcela mais condomínio depois.
No tempo de vocês
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Assinem a adesão
Termo de adesão assinado pelo celular, direto na administradora.
Quando decidirem
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Acompanhem sorteio e lance
Lembrete de cada assembleia no WhatsApp, com o prazo do lance.
Até a contemplação, sem data garantida
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Avaliação, escritura e chave
Unidade aprovada, a carta paga o vendedor ou a construtora.
Conforme a análise e o cartório
Sem custo extra
O que a proposta de consórcio de apartamento traz e o que não fazemos
Proposta, conferência dos papéis da unidade e acompanhamento até o registro não custam nada além das parcelas. Os limites do nosso trabalho também ficam claros desde o início.
Incluído
- Valor da carta, prazo, taxa de administração e parcela mensal, com a opção de parcela reduzida quando o plano tiver
- Estimativa do dinheiro que fica fora da carta: imposto de transmissão, tabelião, registro e certidões
- Regra da administradora para apartamento na planta, por escrito, antes da assinatura
- Lembrete das assembleias e apoio na papelada até a matrícula sair no nome de vocês
Não incluído
- Indicar apartamento, construtora ou corretor de imóveis: a escolha da unidade é de vocês
- Negociar o contrato com a construtora: isso é entre vocês e ela, de preferência com advogado
- Venda de cota já contemplada: trabalhamos apenas com cotas novas
- Prometer quando a chave sai: sorteio e lance não têm dia marcado
O custo é o valor da carta somado à taxa de administração, ao fundo de reserva e ao seguro, repartido pelos meses do plano. Num apartamento de R$ 300 mil, com taxa de 18% e 180 meses, a parcela fica perto de R$ 1.967, sem fundo e seguro. Veja o que mexe nesse número:
| Fator | Como influencia | Exemplo |
|---|---|---|
| Valor da carta | Precisa cobrir o preço da unidade, não os custos de cartório | R$ 300 mil, 18%, 180 meses: cerca de R$ 1.967 por mês |
| Prazo do plano | Mais meses baixam a parcela, mas alongam o compromisso | A mesma carta em 200 meses: cerca de R$ 1.770 por mês |
| Taxa de administração | No imóvel, costuma ir de 15% a 20% do crédito (InfoMoney); o peso real é a taxa dividida pelo prazo | 18% em 180 meses = 0,10% ao mês |
| Parcela reduzida | Alguns planos cobram menos até a contemplação e compensam depois | Metade da parcela no começo, cerca de R$ 983, com a diferença redistribuída |
| Fundo de reserva e seguro | Somam alguns reais a cada boleto; sobra do fundo volta aos participantes quando o grupo encerra | Percentuais definidos no contrato |
| Reajuste anual | Uma vez por ano, o índice do contrato (no imóvel, costuma ser o INCC) atualiza crédito e boleto | Com 5% no ano, R$ 1.967 passam a cerca de R$ 2.065 |
| Avaliação da unidade | A carta paga até o valor aceito na avaliação; se o laudo vier abaixo do preço, a diferença sai do bolso | Preço de R$ 300 mil e laudo de R$ 285 mil: R$ 15 mil por conta do comprador |
| Lance embutido | Antecipa a chance de contemplação, mas encolhe o dinheiro para o apartamento | 20% de R$ 300 mil: restam R$ 240 mil para pagar a unidade |
A fórmula da parcela, passo a passo
A parcela básica é o valor da carta mais a taxa de administração, dividido pelo número de meses. Com ela, dá para conferir qualquer proposta antes de somar fundo de reserva e seguro.
| Passo | Valor |
|---|---|
| Carta de crédito | R$ 300.000 |
| Taxa de administração (18%) | R$ 54.000 |
| Total a pagar no plano | R$ 354.000 |
| Dividido por 180 meses | R$ 1.967 por mês |
Some o condomínio antes de escolher a carta. Com uma taxa de condomínio de R$ 600 e IPTU de R$ 150 por mês (valores hipotéticos), o apartamento pede R$ 750 a mais no orçamento depois da chave. Para achar o valor de carta que cabe, use a calculadora de consórcio pela sua renda.
Referências de mercado para o consórcio de imóvel
Não existe um preço nacional de apartamento: o metro quadrado muda de cidade para cidade e de um bairro para o vizinho. Por isso a carta parte do valor da unidade escolhida, e as taxas abaixo servem para conferir se a proposta está na faixa do mercado.
| Referência | Valor |
|---|---|
| Taxa de administração em planos de imóvel | 15% a 20% do crédito |
| Taxa quando o plano passa de 18 anos | Cerca de 25% |
| Cotas de imóvel vendidas, jan. a abr. de 2026 | 557,49 mil (+48,4%) |
Antes de assinar
Antes de assinar o consórcio de apartamento: planta, avaliação, documentos e dinheiro fora da carta
Quatro conferências separam um apartamento que vira chave de um negócio que trava na administradora: o tipo de unidade, a regra da planta, os documentos e o caixa para a escritura.
Novo, usado ou na planta: o que muda para a carta
Apartamento pronto, novo ou usado, costuma ter o caminho mais simples: avaliação, documentos e escritura. Na planta, a unidade ainda não existe no papel da mesma forma, e cada administradora decide quando paga a construtora.
| Tipo | Quando a carta paga | O que a administradora confere | Ponto de atenção |
|---|---|---|---|
| Novo, pronto para morar | Na escritura com a construtora | Habite-se, matrícula individual da unidade e avaliação | Débitos da construtora sobre a unidade |
| Usado | Na escritura com o vendedor | Matrícula, certidões do vendedor, condomínio quitado e avaliação | Laudo abaixo do preço pedido |
| Na planta ou em obra | Depois do habite-se ou durante a obra com garantia extra | Incorporação registrada, contrato com a construtora e andamento da obra | Parcelas da obra pagas à construtora até a carta sair |
Apartamento na planta: como a carta entra
Na planta, a família costuma pagar a entrada e as parcelas de obra direto à construtora, e a carta entra para quitar o saldo. O momento desse pagamento é a regra que mais muda de uma administradora para outra.
Costuma passar
- Prédio com incorporação registrada no cartório (Lei 4.591/1964) e matrícula da unidade aberta
- Carta usada para o saldo das chaves, depois do habite-se
- Liberação durante a obra com outro imóvel quitado dado em garantia
Costuma travar
- Lançamento vendido antes do registro da incorporação
- Contrato só de reserva ou promessa sem registro no cartório
- Obra parada ou construtora com pendências na matrícula do terreno
Até a contemplação, as parcelas da obra seguem com a construtora, em geral corrigidas pelo INCC, e o consórcio tem o seu próprio boleto. Coloquem as duas contas lado a lado antes de assinar qualquer uma delas.
Checklist de documentos do apartamento
A carta só paga a unidade com matrícula própria, sem ônus e com impostos e condomínio em dia. Peça os sete papéis abaixo ao vendedor ou à construtora antes de fechar o preço.
| Documento | Quem emite | O que olhar |
|---|---|---|
| Matrícula da unidade | Registro de Imóveis da cidade | Número próprio do apartamento, metragem e o vendedor como dono |
| Certidão de ônus reais | Registro de Imóveis | Nenhuma hipoteca, penhora ou ação ligada ao apartamento |
| Habite-se e averbação | Prefeitura e Registro de Imóveis | Prédio concluído e construção anotada na matrícula |
| Declaração de quitação do condomínio | Síndico ou administradora do condomínio | Dívida de condomínio acompanha o apartamento e passa para quem compra |
| IPTU e débitos municipais | Prefeitura | Certidão negativa da unidade |
| Certidões do vendedor | Fóruns, Justiça do Trabalho, Receita e protestos | Processos ou dívidas que possam anular a venda depois |
| Vaga de garagem | Registro de Imóveis | Se a vaga tem matrícula própria ou faz parte da unidade: muda o valor e a escritura |
Quem sai do aluguel para o primeiro apartamento encontra a conta mês a mês em sair do aluguel com consórcio.
Custos fora da carta: a conta de um apartamento de R$ 300 mil
A carta paga o vendedor; imposto de transmissão, tabelião, registro e certidões saem do bolso de quem compra. No exemplo, isso soma cerca de R$ 13 mil, pouco mais de 4% do preço.
Exemplo: apartamento de R$ 300 mil
| Custo | Em que momento se paga | Base da conta | No exemplo |
|---|---|---|---|
| ITBI | Antes de lavrar a escritura | Percentual do município sobre o preço ou o valor venal, o maior | R$ 6.000 (2%) |
| Escritura pública | No tabelionato, no dia da assinatura | Faixa de valor da tabela do estado | Cerca de R$ 3.500 |
| Registro na matrícula | Depois da escritura, com a alienação à administradora | Faixa de valor da tabela do estado | Cerca de R$ 3.000 |
| Certidões | Na análise dos documentos | Taxas de cada órgão emissor | Cerca de R$ 500 |
| Dinheiro separado | Até o registro | Soma das quatro linhas | Cerca de R$ 13.000 |
Se a administradora cobrar a vistoria de avaliação, esse valor entra na mesma reserva. Depois da chave, condomínio e IPTU passam a ser contas fixas do mês.
6 erros comuns no consórcio de apartamento
A maior parte dos problemas nasce antes da contemplação: unidade sem papel em ordem, regra da planta mal lida ou orçamento sem espaço para o condomínio.
Comprar na planta sem ler a regra da carta
Algumas administradoras só pagam depois do habite-se.
Esquecer o condomínio no orçamento
A taxa mensal entra junto com a parcela quando a chave sai.
Gastar tudo na carta e nada no caixa
Sem os cerca de 4% do cartório, a escritura fica parada.
Fechar preço acima do laudo
A diferença entre preço e avaliação sai do seu bolso.
Não pedir a quitação do condomínio
Dívida antiga do prédio passa para quem compra.
Assinar reserva sem incorporação registrada
Sem registro, a unidade não tem como receber a carta.
8 perguntas para fazer antes de assinar a cota do apartamento
Levem estes 8 pontos para a conversa com o consultor e só assinem com todos respondidos.
- Administradora com autorização do Banco Central (confira em consórcio é seguro?).
- Parcela somada ao aluguel sem apertar as contas do mês.
- Parcela somada ao condomínio e ao IPTU depois da chave.
- Regra escrita para apartamento na planta, se for o caso.
- Reserva em dinheiro para ITBI, escritura, registro e certidões.
- Como funciona a avaliação e o que acontece se o laudo vier abaixo do preço.
- Se e como o saldo do fundo de garantia pode entrar no seu caso (veja FGTS no consórcio).
- Índice de reajuste e o que acontece se atrasar uma parcela.
Sorteio, lance e assembleia ainda confusos? O guia de como funciona o consórcio mostra cada regra com exemplos e glossário.
Custo de cartório à vista
ITBI e registro estimados já na proposta.
Papéis da unidade antes
A lista chega antes de vocês fecharem o preço.
Condomínio na mesma conta
A carta nasce do que sobra depois da chave.
Regra da planta por escrito
Quando a carta paga a construtora, antes de assinar.
Nada de cota contemplada
Apenas cotas novas, sem promessa de prazo.
Laudo e preço na mesma conta
A diferença possível entre avaliação e preço entra na proposta.
Conversa sem compromisso
Receba a proposta do seu apartamento com o custo da escritura já calculado
Onde atendemos
Consórcio de apartamento em qualquer cidade do Brasil: 6 situações de compra
O atendimento é 100% online, e a carta pode pagar um apartamento em qualquer município, desde que a matrícula esteja em ordem. O que muda de um caso para outro é o ponto que merece mais cuidado.
Capital e região metropolitana
Metro quadrado mais caro pede carta maior; compare o preço à vista antes de definir o valor.
Cidade do interior
Unidades mais baratas permitem carta menor, mas o ITBI segue a lei de cada prefeitura.
Apartamento no litoral
Segundo imóvel pode entrar na carta, mas o FGTS tem regras próprias.
Lançamento na planta
Confira o registro da incorporação e a regra da administradora para pagar a construtora.
Apartamento de parente
Mesmo em família, o preço entra na escritura e passa pela avaliação.
Laudo abaixo do preço pedido
A carta paga até o valor da avaliação; a diferença é renegociada ou sai do bolso.
Situações gerais de compra. Alíquota do ITBI, taxas de cartório e regras de uso do FGTS variam por município, estado e caso.
O que é consórcio de apartamento?
É uma cota de consórcio de imóvel usada para comprar um apartamento novo, usado ou na planta. Depois da contemplação por sorteio ou lance, a carta de crédito paga o vendedor ou a construtora, e as parcelas não têm juros, mas têm taxa de administração.
Veja os outros usos da carta no consórcio de imóvel.
Por que escolher consórcio em vez de financiamento para o apartamento?
Porque o consórcio não exige entrada e troca os juros pela taxa de administração; o lance é opcional. O custo total pode ficar menor, mas carta e parcela sobem todo ano pelo índice do contrato, em geral o INCC, então compare as duas propostas já com esse reajuste. Em troca, a chave só vem com a contemplação, que não tem data; o financiamento entrega o apartamento logo, mas cobra juros por todo o prazo.
A comparação com números está em consórcio ou financiamento imobiliário.
Onde posso comprar apartamento com a carta?
Em qualquer cidade do Brasil, de uma construtora ou de um particular, desde que a unidade tenha matrícula no cartório e passe na avaliação da administradora. Apartamento de praia ou segundo imóvel também pode entrar, conforme a regra do grupo.
Veja quanto de carta cabe no seu orçamento no simulador de consórcio.
Quando a carta é liberada para apartamento na planta?
Depende da administradora. Algumas pagam a construtora só depois do habite-se e da matrícula individual da unidade; outras liberam durante a obra, com garantia extra, como outro imóvel quitado. Ninguém pode garantir o mês da contemplação.
Veja como estimar a espera em quanto tempo demora para ser contemplado.
Quem pode fazer consórcio de apartamento?
Qualquer pessoa com CPF e renda para pagar a parcela, sozinha ou em casal. A análise de crédito acontece na contemplação, antes de a carta ser liberada, e o apartamento fica alienado à administradora até a quitação.
Saiba o que a carta cobre em carta de crédito do consórcio.
Como comprar apartamento usado com consórcio?
Contemplado, você escolhe a unidade, reúne os documentos do apartamento e do vendedor e aguarda a avaliação da administradora. Aprovado, a carta paga o vendedor na escritura, e o registro coloca o apartamento no seu nome com a garantia averbada.
Veja como evitar golpes e negócios de risco em consórcio é seguro?.
Quanto custa por mês um consórcio de apartamento de R$ 300 mil?
Com taxa de administração de 18% em 180 meses, cerca de R$ 1.967 por mês, antes do fundo de reserva, do seguro e do reajuste. Em 200 meses, a mesma carta fica perto de R$ 1.770 (exemplo ilustrativo).
Se o plano é trocar o aluguel pela parcela, veja a conta em sair do aluguel com consórcio.
Quanto guardar para ITBI, escritura e condomínio?
No exemplo de um apartamento de R$ 300 mil, cerca de R$ 13 mil para ITBI de 2%, escritura, registro e certidões, pagos fora da carta. Depois da chave, some a taxa de condomínio e o IPTU ao orçamento do mês.
O FGTS pode ajudar em algumas situações: veja FGTS no consórcio.
Outros caminhos
Outros consórcios de imóvel para a casa própria
Terreno, obra, reforma e troca do financiamento têm páginas próprias, cada uma com a regra específica da carta.
Construção
A casa no seu terreno, com a carta paga em parcelas conforme a obra avança.
Ver como a carta paga a obra
Reforma
Material e mão de obra para renovar o apartamento, com orçamento e notas conferidos.
Entender o que a carta de reforma paga
Quitar financiamento
A carta contemplada abate o saldo devedor quando a troca realmente compensa.
Ver se trocar a dívida compensa
ImóveisSair do aluguel com consórcio: quanto de carta cabe no seu orçamento
A conta do aluguel mais a parcela até a contemplação.
ImóveisFGTS no consórcio: quando pode usar e como
Lance, complemento da carta e parcelas: as situações previstas.
ImóveisConsórcio ou financiamento imobiliário: comparação com números de 2026
Entrada, prazo e custo total, e quando o banco é a melhor escolha.
Proposta grátis
Receba a proposta de consórcio de apartamento no WhatsApp
Contem que apartamento procuram, o valor e o prazo que imaginam. A proposta vem por escrito, com a parcela e o dinheiro de cartório separados.
- Resposta humana de segunda a sábado, das 8h às 18h
- Parcela apertada junto com o aluguel ou o condomínio? Dizemos isso por escrito, antes da assinatura
Prefere falar por WhatsApp ou e-mail? Veja os canais de atendimento da Carta Consórcios.
