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Simulador de consórcio: descubra quanto de carta cabe no seu bolso
O simulador de consórcio parte do valor que sobra no seu mês, e não do preço do bem, para estimar a carta de crédito que você consegue pagar até o fim do plano sem apertar o orçamento.
- Revisado em 4 de outubro de 2026 pela Equipe Carta Consórcios
- Conta aberta, sem pedir telefone
- Faixa com folga para imprevistos
- Use a taxa da proposta que você recebeu
A conta, sem caixa-preta
Como o simulador de consórcio calcula a sua carta
A carta estimada é a parcela que você consegue pagar, multiplicada pelo prazo e dividida pelo custo total do plano. É a mesma conta que a administradora faz para montar a parcela, só que feita ao contrário.
Exemplo passo a passo: R$ 2.500 livres por mês em 120 meses
Com R$ 2.500 livres por mês, 120 meses de prazo, taxa de administração de 20% e fundo de reserva de 2%, a carta estimada fica perto de R$ 245,9 mil. Os percentuais são ilustrativos, não uma taxa de administradora.
| Passo | Conta | Resultado |
|---|---|---|
| 1. Total que você paga no plano | R$ 2.500 × 120 | R$ 300.000 |
| 2. Custo do plano sobre a carta | 1 + 0,20 + 0,02 | 1,22 |
| 3. Carta estimada | R$ 300.000 ÷ 1,22 | R$ 245.902 |
| 4. Parcela com folga (80%) | R$ 2.500 × 0,8 | R$ 2.000 |
| 5. Carta com folga | R$ 2.000 × 120 ÷ 1,22 | R$ 196.721 |
Confira a conta de volta antes de assinar. Carta de R$ 245.902 × 1,22 ÷ 120 dá a parcela de R$ 2.500. Se a proposta mostrar uma parcela maior para a mesma carta e o mesmo prazo, pergunte o que entrou a mais.
O que compõe cada percentual está explicado em taxa de administração do consórcio e em fundo de reserva do consórcio.
Por que a faixa com folga usa 80% do que sobra
A faixa com folga reserva 20% do valor livre para o que o orçamento não prevê: o reajuste anual da parcela, um mês de despesa extra ou uma queda de renda. Quem assume a parcela no limite é quem mais desiste no meio do plano.
A parcela sobe uma vez por ano
Carta e parcela são corrigidas pelo índice do contrato, como INCC ou IPCA, e o salário nem sempre acompanha.
Desistir custa caro
Quem para de pagar só recebe o valor de volta no sorteio da cota ou no fim do grupo, com descontos previstos no contrato.
O seguro entra na parcela
Muitos planos somam seguro prestamista à parcela, o que a conta simples não mostra.
O que acontece com quem não consegue manter a parcela está em parar de pagar o consórcio. A regra de 80% é uma recomendação da Carta Consórcios, não uma exigência da lei.
Tabela de referência
Tabela do simulador: carta estimada por parcela e prazo
Encontre na linha o valor que sobra por mês e, na coluna, o prazo: o cruzamento mostra a carta aproximada. Com R$ 1.000 por mês em 100 meses, por exemplo, a carta fica perto de R$ 82 mil.
Para cartas de agro, imóvel ou veículo, veja também as parcelas prontas na tabela de parcelas por valor de carta.
| Sobra por mês | 60 meses | 100 meses | 150 meses | 200 meses |
|---|---|---|---|---|
| R$ 500 | R$ 24.590 | R$ 40.984 | R$ 61.475 | R$ 81.967 |
| R$ 1.000 | R$ 49.180 | R$ 81.967 | R$ 122.951 | R$ 163.934 |
| R$ 2.000 | R$ 98.361 | R$ 163.934 | R$ 245.902 | R$ 327.869 |
| R$ 3.000 | R$ 147.541 | R$ 245.902 | R$ 368.852 | R$ 491.803 |
| R$ 5.000 | R$ 245.902 | R$ 409.836 | R$ 614.754 | R$ 819.672 |
Para ter a faixa com folga, procure na tabela 80% do valor que sobra: quem tem R$ 2.500 livres usa a linha de R$ 2.000.
Antes de digitar o valor
Como descobrir quanto sobra por mês para a parcela
O valor que entra no simulador é a sobra real do mês, não a renda bruta. Faça a conta com o extrato dos últimos três meses na mão, porque a memória costuma esquecer gastos pequenos que somam muito.
Checklist: o que tirar da renda antes de simular
Tire da renda líquida tudo o que já tem dono todo mês. O que restar depois desta lista é o número que vai no campo "quanto sobra por mês".
- Aluguel ou prestação atual da moradia, se ela continua depois da compra.
- Água, luz, internet, telefone e condomínio.
- Mercado, farmácia e transporte, pela média de três meses.
- Escola, plano de saúde e outras mensalidades da família.
- Parcelas de cartão, empréstimo e financiamento que ainda correm.
- Uma reserva mensal para IPVA, IPTU, material escolar e presentes.
- No agro, a renda da pior safra dos últimos anos dividida por 12.
- Quem usa o veículo para trabalhar: combustível e manutenção do mês.
Se o plano é trocar o aluguel pela parcela, lembre que o aluguel só acaba quando a carta sai. O passo a passo dessa transição está em sair do aluguel.
6 erros comuns de quem simula consórcio
Os seis erros abaixo inflam a carta simulada. Todos fazem a carta parecer maior do que o orçamento aguenta.
Simular pela renda bruta
O desconto de INSS e imposto some da conta e a parcela nasce apertada.
Ignorar a taxa de administração
Dividir o preço do bem pelo prazo esconde de 15% a 25% de custo.
Esquecer o reajuste anual
A parcela de hoje não é a parcela do quinto ano do plano.
Contar com um lance que não existe
Lance é dinheiro guardado à parte, não um valor que aparece depois.
Escolher o prazo só pela parcela
O prazo mais longo reduz a parcela, mas pode subir a taxa total.
Somar parcela e aluguel sem margem
Até a carta sair, as duas contas vencem no mesmo mês.
Se, mesmo com a conta certa, você ainda está em dúvida se o consórcio é o caminho, leia consórcio vale a pena e o guia de como funciona o consórcio, com sorteio, lance e reajuste.
Depois da simulação
Da simulação à proposta oficial em 3 passos
A simulação dá o tamanho da carta; a proposta traz a taxa, o prazo e as regras reais do grupo. O consultor da corretora parceira faz essa ponte pelo WhatsApp. A Carta Consórcios não cobra pela simulação nem pela proposta; a corretora parceira envia a taxa real do grupo.
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Simule com a sobra real do mês
Anote a carta estimada e a carta com folga que o simulador mostrou.
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Envie os números no formulário
O botão do resultado já leva o bem, a faixa de carta e a conta para o pedido.
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Compare a proposta com a sua conta
Coloque a taxa real no simulador e veja se a parcela continua no seu limite. Veja como ler cada linha da proposta.
Outras calculadoras
Calculadoras de consórcio para cada tipo de decisão
O simulador responde quanto de carta cabe no orçamento. As outras três respondem perguntas mais específicas: a parcela de uma carta pronta, o peso dela na safra e a comparação com o crédito rural.
Tabela de parcelas
Você já sabe o valor da carta e quer ver a parcela mensal em prazos diferentes.
Abrir a tabela de parcelasParcela em sacas
Você planta soja ou arroz e quer medir a parcela pela produção da lavoura.
Converter a parcela em sacasConsórcio x Plano Safra
Você tem acesso a Moderfrota, Pronamp ou Pronaf e quer saber qual sai mais barato.
Comparar com o crédito rural
Com a carta definida, veja as regras de cada categoria: consórcio agrícola para máquinas e terra, consórcio imobiliário para casa ou apartamento e consórcio de veículos.
O que é o simulador de consórcio e o que ele mostra?
É uma calculadora que transforma o valor que sobra no seu mês em uma carta de crédito estimada. Ela mostra dois números: a carta que usa toda a sobra e a carta com folga, que usa 80% dela.
Se você já tem o valor da carta e quer ver a parcela, use a tabela de parcelas.
Por que simular pelo que sobra no mês e não pelo preço do bem?
Porque a parcela maior do que o orçamento aguenta é o principal motivo de desistência do consórcio. Começar pela sobra do mês mostra o tamanho de carta que você consegue manter até o fim, inclusive depois dos reajustes.
Veja o que acontece com quem desiste em parar de pagar o consórcio.
Quem deve usar o simulador antes de pedir uma proposta?
Quem ainda não sabe quanto de carta pedir: a família que quer sair do aluguel, quem compra o veículo de trabalho e o produtor que planeja a troca da máquina. Com o número em mãos, a conversa com o consultor começa pela carta certa.
Para a família que paga aluguel, o passo a passo está em sair do aluguel com consórcio.
Onde encontro a taxa de administração para colocar no simulador?
Na proposta ou no contrato, com o nome de taxa de administração total, em percentual sobre a carta; o fundo de reserva aparece logo ao lado. Se ainda não recebeu proposta, deixe os campos em branco e a conta usa 20% e 2% só como exemplo.
Entenda o que a taxa cobre em taxa de administração do consórcio.
Quando devo refazer a simulação?
Refaça a conta quando receber a proposta com a taxa real, quando a renda da família mudar e a cada reajuste anual da parcela. Também vale simular de novo antes de dar um lance, para ver se o orçamento continua de pé.
O efeito do reajuste na parcela está em reajuste da carta de consórcio.
Como o simulador calcula o valor da carta?
A conta é: parcela disponível × prazo em meses ÷ (1 + taxa de administração total + fundo de reserva). Com R$ 2.500 por mês, 120 meses, 20% de taxa e 2% de fundo, a carta fica em cerca de R$ 245.902 (exemplo ilustrativo).
Sorteio, lance e assembleia estão no guia de como funciona o consórcio.
Quanto de carta consigo com R$ 1.000 por mês?
Com taxa de 20% e fundo de reserva de 2%, cerca de R$ 81.967 em 100 meses e R$ 163.934 em 200 meses. Os valores são ilustrativos, sem seguro e sem reajuste; a taxa real de cada grupo muda o resultado.
Veja se a compra compensa no seu caso em consórcio vale a pena.
O resultado do simulador é uma proposta ou garante a contemplação?
Não. O resultado é uma estimativa; a proposta oficial vem da administradora, com taxa, prazo e regras do grupo. Nenhuma simulação garante data de contemplação, que depende de sorteio ou lance nas assembleias.
Antes de assinar, confira a administradora no passo a passo de consórcio é seguro?
Proposta grátis
Receba a proposta com a carta que cabe no seu orçamento
Se você usou o simulador, o bem, a faixa de carta e a conta já estão preenchidos. Informe nome e WhatsApp e receba a proposta com a taxa real do grupo.
- Resposta humana de segunda a sábado, das 8h às 18h
- Parcela conferida contra o valor que sobra no seu mês
Prefere falar direto? Veja os canais de atendimento. Antes de assinar, confira também se o consórcio é seguro.
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