Viagem
Pacote ou passagens pagos à agência com a carta, para a viagem que pode ser marcada com folga.
Ver como a carta paga a viagem
Procedimentos eletivos
Consórcio de cirurgia plástica e outros procedimentos eletivos com carta de crédito
O consórcio de cirurgia plástica junta, em parcelas sem juros e com taxa de administração, o valor de um procedimento eletivo que você já decidiu fazer com o seu médico, para pagar equipe, hospital e anestesia conforme as regras da administradora.
- Revisado em 4 de outubro de 2026 pela Equipe Carta Consórcios
- Despesas aceitas listadas antes da assinatura
- Sem promessa de data de contemplação
- Só cotas novas
O consórcio de cirurgia plástica é uma carta de crédito de serviços que, depois de contemplada, paga os profissionais e o hospital de um procedimento eletivo, como uma cirurgia plástica. Ele serve para quem pode marcar a data com meses de folga e não serve para nenhuma situação de urgência, porque a contemplação sai por sorteio ou lance. O que a carta aceita (honorários, hospital, anestesia, exames) muda de uma administradora para outra, e essa lista vem por escrito na proposta.
O que é
O que é consórcio de cirurgia plástica
Consórcio para cirurgia é o uso da carta do consórcio de serviços para pagar um procedimento médico planejado. O grupo é regido pela Lei 11.795/2008, tem fiscalização do Banco Central do Brasil e sorteia ou contempla por lance uma parte das cotas em cada assembleia.
A indicação da cirurgia, a técnica e o cirurgião são decisão sua com o seu médico: a Carta Consórcios cuida só da parte financeira e não promete resultado de procedimento algum. A cirurgia é um dos usos da carta de crédito de serviços, ao lado de viagem, casamento e estudos.
Cirurgia plástica
Procedimento estético ou reparador que o plano de saúde não paga.
Outra cirurgia eletiva
Operação com data escolhida, sem risco em esperar alguns meses.
Tratamento em etapas
Odontológico ou de fertilidade, pago por fase, se a administradora aceitar.
6 sinais
Quando o consórcio para cirurgia faz sentido
A carta combina com o procedimento que tem indicação médica e pode ser agendado com calma. Dois ou mais destes sinais indicam que vale pedir a proposta.
O médico já avaliou você
Houve consulta, a indicação existe e falta só resolver como pagar.
O plano de saúde não cobre
O convênio negou ou o procedimento é estético e está fora da cobertura.
Há um orçamento escrito
A clínica passou valores de equipe, hospital e anestesia separados.
A data pode esperar
Operar daqui a um ou dois anos não traz prejuízo para a sua saúde.
O cartão parcelado assusta
Dividir a cirurgia no cartão ou no crédito pessoal sairia caro demais.
Guardar sozinho não deu certo
A parcela fixa todo mês ajuda a manter a disciplina até a carta sair.
Passo a passo
Como funciona o consórcio para cirurgia, da consulta ao pagamento do hospital
O orçamento da clínica, com equipe, anestesia e hospital separados, define o valor da carta no passo 1 e volta a ser conferido no passo 3. Entre a assinatura e a data da cirurgia, só a contemplação não tem prazo previsível.
-
Informe o procedimento
O tipo de cirurgia, o valor orçado e quando gostaria de operar.
1 minuto
-
Receba os números por escrito
Carta sugerida, mensalidade e quais despesas médicas entram.
Segunda a sábado, das 8h às 18h
-
Confira com a clínica
Veja se médico, anestesista e hospital emitem os documentos pedidos.
Antes de assinar, no seu ritmo
-
Assine a cota online
Contrato digital com a administradora, de qualquer cidade.
Depois do seu aceite
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Participe das assembleias
Aviso no celular com a data do sorteio e o prazo para lance.
Sem data garantida: sorteio ou lance
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Marque a cirurgia
Com a carta liberada, ela paga os prestadores contra nota ou recibo.
Após análise dos documentos
Sem custo extra
O que a proposta de consórcio para cirurgia inclui e o que fica com você e o seu médico
A proposta e o acompanhamento não têm cobrança separada: o único custo são as parcelas do consórcio. E há assuntos em que não entramos, porque pertencem ao consultório.
Incluído
- Documento com o valor da carta, a mensalidade, o número de meses, a taxa, o fundo, o seguro e a regra de correção
- Lista das despesas médicas que a administradora aceita e das que recusa, antes da assinatura
- A conta do plano ao lado do crédito pessoal e de juntar o dinheiro por conta própria
- Aviso de cada assembleia e ajuda com os documentos até o hospital e a equipe receberem
Não incluído
- Indicar cirurgião, clínica, hospital ou tipo de procedimento
- Opinião sobre riscos, técnica ou resultado: isso é conversa com o seu médico
- Carta já contemplada à venda: a Carta Consórcios trabalha só com cotas novas
- Data marcada para operar, já que ninguém controla o sorteio
O consórcio para cirurgia custa o crédito contratado mais três encargos (taxa de administração, fundo de reserva e seguro), repartidos em mensalidades iguais antes da correção. Numa carta de R$ 30 mil, com taxa de 15% e 36 meses, a parcela é de cerca de R$ 958, antes do fundo de reserva e do seguro. Estes oito fatores mudam a conta:
| Fator | Como influencia | Exemplo |
|---|---|---|
| Orçamento do procedimento | A soma de equipe, hospital, anestesia e materiais define a carta | Uma diária a mais no hospital pode mudar a faixa da carta |
| Valor da carta | Base de todas as outras contas | Crédito de R$ 30 mil vira 36 mensalidades de cerca de R$ 958, com taxa de 15% |
| Prazo | Mais meses baixam a parcela e podem adiar a cirurgia | A mesma carta em 60 meses: R$ 575 por mês |
| Taxa de administração | É o preço do plano; dividida pelo prazo, vira custo mensal | Os mesmos 15% espalhados por 3 anos pesam uns 0,42% a cada mês |
| Folga no orçamento | Material, diária ou honorário podem subir até a data | Orçamento de R$ 28 mil com 7% de folga: carta de R$ 30 mil |
| Fundo de reserva e seguro | Entram em cada mensalidade; o saldo do fundo costuma ser devolvido quando o grupo encerra | Um fundo de 2% sobre R$ 30 mil acrescenta R$ 600 ao plano |
| Reajuste da carta | Atualiza carta e parcela por um índice de preços | Com 5% de reajuste no ano: R$ 958 viram cerca de R$ 1.006 |
| Lance embutido | É descontado da própria carta e reduz o valor da cirurgia | 20% de R$ 30 mil: sobram R$ 24 mil para os prestadores |
Para comparar planos com prazos diferentes pelo custo de cada mês, veja o guia de taxa de administração do consórcio.
Referências para dimensionar a carta da cirurgia
Não há tabela única de preço de cirurgia: o valor muda com o procedimento, a cidade, o hospital e a equipe escolhida. A carta sai do orçamento do seu médico, e as referências abaixo servem para pedir a proposta com as perguntas certas.
| Referência | Valor |
|---|---|
| Taxa de administração, carta de serviços | Sob consulta |
| Prazos e valor mínimo da carta de serviços | Sob consulta |
| Preço do procedimento | Orçamento do seu médico |
| Selic, piso do custo do dinheiro | 13,75% ao ano |
Peça o orçamento dividido por prestador. Cirurgião, anestesista e hospital em linhas separadas mostram o que a carta cobre e o que talvez precise sair do seu bolso.
Antes de assinar
Antes de assinar o consórcio para cirurgia: orçamento médico, notas fiscais e plano de saúde
Quem se organiza antes evita a surpresa de descobrir, já contemplado, que o anestesista não emite nota ou que o plano de saúde pagaria parte da conta.
Como montar o orçamento da cirurgia para a carta de crédito
Um orçamento útil para a carta lista cada prestador e cada despesa em uma linha, do pré ao pós-operatório. Assim fica claro o que entra na carta e o que você precisa guardar à parte.
| Item do orçamento | O que costuma incluir | Pergunte à clínica |
|---|---|---|
| Honorários da equipe | Cirurgião principal e auxiliares ou instrumentador | Os honorários vêm em um recibo só ou em um por profissional? |
| Anestesia | Honorário do anestesista, muitas vezes cobrado à parte | O anestesista emite nota ou recibo em nome próprio? |
| Hospital | Sala cirúrgica, diárias, enfermagem e medicamentos da internação | Quantas diárias estão previstas e quanto custa uma a mais? |
| Materiais e próteses | Implantes, telas e materiais especiais, quando houver | O material vem do hospital ou de um fornecedor separado? |
| Exames pré-operatórios | Exames de sangue, imagem e avaliação de risco | Os exames entram no pacote ou são pagos à parte? |
| Pós-operatório | Retornos, curativos, medicamentos e itens de recuperação | O que está incluso e o que fica por sua conta depois da alta? |
Exemplo: cirurgia plástica eletiva orçada em R$ 28 mil
Equipe de R$ 14 mil, anestesia de R$ 3 mil, hospital de R$ 8 mil, materiais de R$ 2 mil e exames de R$ 1 mil somam R$ 28 mil. Com cerca de 7% de folga para reajuste de honorário ou uma diária extra, a carta indicada é de R$ 30 mil; o pós-operatório, se a administradora não aceitar, fica reservado fora da carta (valores ilustrativos, não são preço de mercado).
Nota fiscal do médico e do hospital: o que pedir a cada prestador
A liberação costuma exigir um documento fiscal de cada prestador, emitido no nome e no CPF do titular da cota ou de quem ele indicar. Combinar isso com a clínica antes evita pagamento travado depois da contemplação.
| Prestador | Documento | Dado que não pode faltar |
|---|---|---|
| Cirurgião e equipe | Nota fiscal da empresa médica ou recibo da pessoa física | CRM de cada médico e CPF ou CNPJ de quem recebe |
| Anestesista | Nota ou recibo próprio, separado do cirurgião | CRM e o nome do procedimento |
| Hospital ou clínica | Nota fiscal com a conta da internação | CNPJ do hospital e a data da cirurgia |
| Laboratório e fornecedor de material | Nota fiscal do exame ou do material especial | CNPJ e a descrição do item |
Despesas aceitas: resumo antes de assinar
Em geral, a carta paga o que está ligado ao ato cirúrgico e tem documento fiscal, e deixa fora o que é compra do dia a dia. A lista muda por administradora e é confirmada por escrito antes da assinatura.
- Costuma entrar: honorários do cirurgião e da equipe, com CRM.
- Costuma entrar: hospital e anestesia, com documento de cada prestador.
- Costuma ficar fora: remédios e itens de recuperação comprados depois da alta.
- Costuma ficar fora: transporte, hospedagem e pagamento sem nota ou recibo.
A lista item por item, com exames, próteses e pós-operatório, está no guia sobre o que o consórcio de cirurgia cobre e o que fica fora.
Plano de saúde ou consórcio: quando usar cada um
Se o plano de saúde cobre a cirurgia com indicação médica, ele vem primeiro, e o consórcio só entra no que ficar de fora. A carta faz sentido quando o procedimento não tem cobertura ou quando você escolhe uma equipe fora da rede.
A cobertura mínima dos planos é definida pela ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) no rol de procedimentos e eventos em saúde, que pode ser consultado no site da ANS. Procedimento estético, em regra, fica fora do rol; o reparador pode estar dentro.
| Situação | Caminho mais indicado | Por quê |
|---|---|---|
| Cirurgia coberta pelo plano, com médico da rede | Plano de saúde | Você já paga a mensalidade; a carta seria custo dobrado |
| Procedimento estético sem cobertura | Consórcio, se a data pode esperar | O plano não paga e a carta evita juros |
| Plano cobre o hospital, mas o cirurgião escolhido é particular | Plano mais carta para os honorários | A carta fica menor e cobre só a parte particular |
| Dor, piora ou risco em esperar | Atendimento médico imediato, nunca consórcio | A contemplação não tem data e a saúde não espera sorteio |
Consórcio, crédito pessoal ou guardar o dinheiro: a conta de uma cirurgia de R$ 30 mil
Com taxa de 15% em 36 meses, o consórcio sai um pouco mais barato que um empréstimo teórico pela Selic; com taxa de 20%, praticamente empata. Por isso a comparação justa é com a taxa que o seu banco cobraria de verdade, que fica acima da Selic.
Exemplo: procedimento de R$ 30 mil pago em 3 anos
| Caminho | Juros ou taxa | Por mês | Custo total | Quando opera |
|---|---|---|---|---|
| Empréstimo pela Selic (cenário teórico) | 13,75% ao ano | R$ 1.010 | R$ 36,4 mil | Logo após a aprovação |
| Crédito pessoal ou cartão parcelado | Selic mais o ganho do banco | Acima da linha anterior | Acima da linha anterior | Logo após a aprovação |
| Consórcio com taxa de 15% | 15% no plano | R$ 975 | R$ 35,1 mil | Na contemplação, sem data garantida |
| Consórcio com taxa de 20% | 20% no plano | R$ 1.017 | R$ 36,6 mil | Na contemplação, sem data garantida |
| Guardar por conta própria | Sem taxa | R$ 833 | R$ 30 mil | Ao completar o valor, em 36 meses |
Quem tem disciplina para guardar paga menos, mas só opera no fim; o consórcio pode antecipar a data por sorteio ou lance e cobra por isso. Para testar a parcela com o seu orçamento, use a calculadora de consórcio pela sua renda e, se sorteio e lance ainda são novidade, leia como funciona o consórcio, passo a passo.
6 erros comuns no consórcio para cirurgia
Os mais caros envolvem a nota fiscal: um orçamento sem a anestesia ou uma nota emitida antes da carta podem deixar parte da cirurgia fora do crédito.
Contratar para algo urgente
Sem data de contemplação, a espera pode prejudicar a saúde.
Esquecer o anestesista
Cobrado à parte, ele pode deixar a carta curta no dia.
Não consultar o plano antes
Parte da conta talvez tivesse cobertura do convênio.
Escolher prestador sem nota
Sem documento fiscal, o pagamento pode ser recusado.
Dar lance embutido sem refazer a soma
A carta encolhe e a diferença sai do seu bolso.
Pagar antes e pedir reembolso
A regra é o pagamento direto ao prestador; nota emitida antes da carta pode ser recusada.
Checklist da cirurgia: 8 perguntas respondidas antes de assinar
Guarde as respostas por escrito, junto com o orçamento do médico.
- Registro da administradora no Banco Central conferido (o caminho está em consórcio é seguro?).
- Indicação do procedimento dada pelo seu médico, após consulta.
- Cobertura do plano de saúde consultada por escrito, quando houver plano.
- Orçamento com equipe, anestesia, hospital e materiais em linhas separadas.
- Lista do que a administradora aceita: honorários, hospital, exames, pós.
- Confirmação de que cada prestador emite nota ou recibo aceito.
- Índice de reajuste da carta e o valor da parcela no segundo ano.
- Plano B se a contemplação demorar mais do que a sua data ideal.
Orçamento linha a linha
Equipe, anestesia e hospital separados.
Despesas aceitas no papel
O que a administradora paga, antes do contrato.
Franqueza sobre urgência
Se não pode esperar, a proposta diz.
Apenas cotas novas
Nada de carta contemplada à venda.
Aviso de cada sorteio
Data da assembleia e do lance no WhatsApp.
Apoio até o hospital receber
Documentos conferidos na liberação.
Conversa sem compromisso
Receba a proposta para a sua cirurgia com a lista do que a carta paga
Onde a carta pode entrar
Consórcio para cirurgia em todo o Brasil: 6 tipos de procedimento eletivo
O atendimento é 100% online, para pacientes de qualquer cidade. Em cada tipo, a aceitação depende da administradora, e a indicação continua sendo do seu médico.
Cirurgia plástica estética
O uso mais buscado; em geral fora do plano de saúde, com equipe e hospital particulares.
Bariátrica eletiva
Exige acompanhamento prévio; confira antes se o plano cobre e se a carta aceita.
Odontológico
Implantes e reabilitação oral pagos por etapa, conforme a aceitação da administradora.
Oftalmológico
Cirurgia refrativa e outros procedimentos de clínica de olhos, com nota da clínica.
Ortopédico eletivo
Cirurgia marcada sem urgência, quando o plano não cobre a equipe escolhida.
Reprodução assistida
Tratamento em ciclos, com custos de clínica, exames e medicamentos a conferir.
Exemplos de uso, não recomendação de procedimento. A aceitação de cada tipo e das despesas ligadas a ele depende da administradora.
O que é consórcio de cirurgia plástica?
É um plano de consórcio de serviços em que a carta, quando contemplada, paga os prestadores de um procedimento médico eletivo, como uma cirurgia plástica. As mensalidades não têm juros, mas incluem a taxa de administração, e a contemplação acontece por sorteio ou lance.
A cirurgia é um dos usos da carta de crédito de serviços, ao lado de viagem, casamento e estudos.
Por que usar consórcio para cirurgia em vez de parcelar no cartão ou pegar empréstimo?
Porque o consórcio troca os juros por uma taxa de administração fixa no plano. Numa carta de R$ 30 mil em 36 meses, com taxa de 15%, o total fica em R$ 35,1 mil, abaixo até de um empréstimo teórico pela Selic, e bem abaixo do cartão parcelado (exemplo ilustrativo). O preço dessa economia é não saber quando a carta sai.
Para ver se o plano compensa no seu caso, leia consórcio vale a pena? Quando sim e quando não.
Posso usar a carta na cirurgia de um filho ou dos pais?
Algumas administradoras aceitam que o titular use a carta na cirurgia de um filho, do cônjuge ou dos pais, com regras próprias para o nome do paciente nas notas fiscais. O titular continua sendo quem assina o contrato, passa na análise de crédito e paga as parcelas, e a regra do seu grupo vem por escrito na proposta.
Despesa por despesa, com exemplos de pré e pós-operatório, no guia o que o consórcio de cirurgia cobre.
Quem pode fazer consórcio para cirurgia?
Pode contratar quem tem CPF e passa na análise de crédito feita na contemplação, com a cota em seu nome. Não é preciso ter a data da cirurgia marcada para entrar no grupo, mas ajuda ter o orçamento da clínica para definir o valor da carta.
Se a lógica do grupo ainda é nova para você, veja como funciona o consórcio do começo ao fim.
Onde posso fazer a cirurgia paga com a carta de consórcio?
Com o médico e o hospital que você escolher, em qualquer cidade do Brasil, desde que o médico tenha CRM ativo e cada prestador emita nota fiscal ou recibo aceito. O pagamento costuma ser feito direto ao prestador.
O passo a passo para checar o registro da administradora está em consórcio é seguro?.
Quando vou poder fazer a cirurgia, e o consórcio serve para caso urgente?
Ninguém pode prometer a data: a carta sai por sorteio ou por lance nas assembleias mensais. Por isso o consórcio serve só para procedimento eletivo, que pode esperar; em caso de dor, piora ou urgência, procure atendimento médico e não conte com a carta.
Os fatores que mexem na espera pela carta estão em quanto tempo demora para ser contemplado.
Como a carta paga o cirurgião, o anestesista e o hospital?
Depois da contemplação, você apresenta o orçamento e os documentos de cada prestador, e a administradora paga direto a cada prestador, contra nota fiscal. Reembolso de despesa que você já pagou não é a regra e só vale onde o contrato prevê. Cirurgião e anestesista costumam emitir documentos separados, com o número do CRM, e o hospital emite nota com CNPJ.
Cláusulas que costumam passar despercebidas aparecem em a pegadinha do consórcio.
Vale a pena fazer consórcio para cirurgia se eu tenho plano de saúde?
Se o plano cobre o procedimento com indicação médica, use o plano, porque você já paga por essa cobertura. O consórcio faz sentido para o que o plano não cobre, como cirurgia estética, ou para os honorários de uma equipe particular.
Refaça a conta da parte que fica fora do plano na calculadora de consórcio pela sua renda.
Quanto custa por mês um consórcio para cirurgia de R$ 30 mil?
Num plano de 3 anos com taxa de 15%, a mensalidade base fica em torno de R$ 958; fundo de reserva, seguro e correção vêm por cima. Esticando para 5 anos, ela cai para uns R$ 575 (exemplos ilustrativos; taxas reais).
Compare planos pelo custo de cada mês em taxa de administração do consórcio.
Qual valor de carta cobre a minha cirurgia sem faltar dinheiro?
Some honorários da equipe, anestesia, hospital, materiais e exames do orçamento médico e acrescente uma folga para reajuste ou uma diária extra. Um orçamento de R$ 28 mil com cerca de 7% de folga pede uma carta de R$ 30 mil (exemplo ilustrativo).
Como o valor da carta é atualizado durante a espera está em reajuste da carta de consórcio.
Outros usos da carta de serviços
Consórcios de serviços para outros planos da sua vida
A mesma carta de serviços também paga viagem, festa de casamento e estudos, cada um com as suas regras de comprovação.
Casamento
Buffet, espaço e fotografia pagos com a carta, para a data escolhida com um ou dois anos de antecedência.
Planejar a festa com carta de crédito
Faculdade e estudos
Graduação, pós ou curso pagos à instituição de ensino com a carta, conforme as regras do plano.
Ver o consórcio para os estudos
ServiçosO que o consórcio de cirurgia cobre: equipe, hospital, anestesia e o que fica de fora
Item por item, do pré ao pós-operatório.
CustosTaxa de administração do consórcio: como comparar pelo custo de cada mês
A conta que mostra qual plano sai mais barato.
CustosConsórcio vale a pena? Quando sim e quando não
Os casos em que a espera compensa e os que não.
Proposta grátis
Receba a proposta de consórcio para cirurgia no WhatsApp
Conte qual procedimento o seu médico indicou, o valor do orçamento e quando pretende operar. A proposta chega por escrito, com a lista das despesas que a carta aceita.
- Resposta humana de segunda a sábado, das 8h às 18h
- Se a cirurgia não pode esperar a contemplação, dizemos com clareza
Prefere falar por WhatsApp ou e-mail? Veja os canais de atendimento da Carta Consórcios.
