Consórcio de viagem
Pacote nacional ou internacional pago à agência ou à operadora, com a conta da poupança no mesmo prazo.
Ver o consórcio de viagem nacional e internacional
Planos com data no calendário
Consórcio de serviços: viagem, cirurgia, casamento e faculdade planejados
O consórcio de serviços reúne em parcelas mensais o valor de uma viagem, uma cirurgia, uma festa ou um curso, sem juros e com taxa de administração. Quando a cota é contemplada, a carta de crédito paga direto o prestador que você escolheu.
- Revisado em 4 de outubro de 2026 pela Equipe Carta Consórcios
- Conta contra a poupança feita na proposta
- Nenhum prazo de sorteio prometido
- Prestador pago direto pela administradora
- 12,94 milhõesde participantes no sistema todoTodas as categorias de consórcio somadas, não só serviços, em abril de 2026 (ABAC).
- 13,75%de Selic ao anoDecisão do Copom de 16/09/2026, a base da conta com a poupança.
- Nota fiscaldo prestador libera a cartaA administradora paga a agência, a clínica, o bufê ou a faculdade, não você.
- 4serviços com página própriaViagem, cirurgia, casamento e faculdade ou estudos.
O consórcio de serviços é uma carta de crédito para pagar algo que não é um bem físico: pacote de viagem, procedimento médico, festa, mensalidade ou curso. Serve para quem tem um plano de valor alto com alguns anos pela frente e prefere juntar o dinheiro em parcelas a pagar juros num empréstimo.
O valor não costuma cair na sua conta. A administradora paga a agência, a clínica, o buffet ou a faculdade, em geral contra contrato e nota fiscal. Quais serviços cada grupo aceita e o valor mínimo de carta dependem da administradora. A corretora parceira faz a venda da cota, e o guia de como funciona o consórcio explica sorteio, lance e assembleia.
4 planos
Carta de crédito de serviços para viagem, cirurgia, festa e estudos
Cada serviço tem regras próprias de pagamento ao prestador. Nas páginas abaixo estão o que a carta costuma cobrir, os papéis pedidos e a conta do prazo para cada plano.
Consórcio para cirurgia
Plástica ou outro procedimento eletivo, com a lista do que costuma entrar: equipe, hospital, anestesia e exames.
Ver o consórcio para cirurgia plástica e procedimentos
Consórcio de casamento
Buffet, espaço, fotografia e vestido pagos aos fornecedores, com folga de prazo antes da data da festa.
Ver o consórcio de casamento para a festa
Consórcio para faculdade
Graduação, pós ou curso livre pagos à instituição de ensino, e intercâmbio quando a administradora aceita.
Ver o consórcio para faculdade e estudos
Seu serviço não está na lista? Outros serviços prestados por empresa com nota fiscal podem ser aceitos, conforme a administradora.
Como escolher
Como escolher o consórcio para pagar serviços certo para o seu plano
O ponto de partida é a data: quanto tempo falta até a viagem, a cirurgia, a festa ou o início do curso. A tabela mostra, para cada serviço, quem costuma contratar, quando faz sentido e o prazo dos planos.
| Consórcio | Para quem é | Quando indicar | Prazo dos planos | Resultado |
|---|---|---|---|---|
| Viagem | Quem quer as férias dos sonhos ou a lua de mel | Destino escolhido e data de embarque flexível | De 24 a 60 meses | Pacote pago à vista à agência |
| Cirurgia | Paciente com procedimento eletivo, sem urgência | Cirurgião definido e cirurgia que pode esperar | De 24 a 60 meses | Equipe e hospital pagos sem parcelar no cartão |
| Casamento | Casal com noivado longo | Festa prevista para daqui a 3 anos ou mais | De 24 a 48 meses | Fornecedores contratados com pagamento à vista |
| Faculdade e estudos | Estudante ou família que planeja o curso | Graduação, pós ou MBA com início nos próximos anos | De 36 a 72 meses | Curso pago direto à instituição |
Quer ver a parcela de cada prazo? Teste valores e meses no simulador de consórcio.
Passo a passo
Como funciona a carta de serviços com a Carta Consórcios
Você conta o plano e a data, recebe a proposta com a comparação com a poupança, assina com a administradora e, contemplado, fecha com o prestador. O consultor da corretora parceira responde pelo WhatsApp em todas as fases.
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Diga o serviço e para quando ele é
Viagem, cirurgia, festa ou curso, o valor estimado e o mês que você tem em mente.
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Veja a proposta ao lado da conta da poupança
Carta, prazo, taxa e reajuste, mais quanto você juntaria guardando a mesma parcela.
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Assine online depois de tirar as dúvidas
O contrato de adesão é da administradora e chega por escrito para você ler com calma.
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Contemplado, feche com o prestador
Ele envia contrato e nota fiscal, e a administradora faz o pagamento direto a ele.
A poupança entra na comparação
Você vê quanto juntaria guardando o mesmo valor todo mês.
Prazo pensado para a data do evento
O plano indicado termina antes da viagem, da festa ou da matrícula.
O que a carta paga, por escrito
O que entra e o que fica de fora aparece antes da assinatura.
Nota e contrato do prestador revisados
Conferimos os papéis que a administradora pede para pagar.
Parcela paga só à administradora
Nunca a vendedor, a prestador ou a conta de pessoa física.
Dizemos quando guardar sozinho basta
Para valor baixo e sem pressa, a poupança pode resolver.
Conversa sem compromisso
Converse com um consultor e veja qual prazo combina com a data do seu plano
Antes de assinar
O que saber antes de pagar um serviço com carta de crédito
Seis pontos decidem se a carta de serviços vale a pena: as regras do grupo, o custo por mês, a comparação com poupança e empréstimo, o jeito de pagar o prestador, os erros mais frequentes e os sinais de fraude.
Lei 11.795/2008 e Banco Central: as regras valem também para serviços
A carta de serviços segue a mesma Lei 11.795/2008 dos consórcios de imóvel e de veículo, e o grupo só pode ser administrado por empresa autorizada pelo Banco Central do Brasil. Três pontos dessa lei protegem quem planeja um serviço:
Caixa do grupo protegido
O dinheiro do grupo é contabilizado à parte e não paga dívidas da administradora.
Regras escritas no contrato
Taxa, prazo, reajuste e desistência precisam constar no contrato de adesão.
Desistir não é perder tudo
O valor pago volta, descontadas as taxas, quando a cota excluída é sorteada ou no fim do plano.
Antes de assinar, faça a consulta da administradora no Banco Central com o roteiro da página consórcio é seguro?
Custo mensal real: plano curto ou plano longo para um serviço
Custo mensal real é a taxa de administração total dividida pelos meses do plano. Em serviços, o plano curto tem a taxa total menor, mas costuma pesar mais por mês de taxa que o longo, e o longo pode terminar depois da data do evento.
Exemplo com uma festa de casamento de R$ 40 mil: 36 meses contra 72 meses
| Critério | Plano curto | Plano longo |
|---|---|---|
| Taxa de administração total | 15% | 20% |
| Prazo | 36 meses | 72 meses |
| Custo mensal real | 0,417% ao mês | 0,278% ao mês |
| Parcela aproximada | R$ 1.277,78 | R$ 666,67 |
| Taxa paga no total | R$ 6.000,00 | R$ 8.000,00 |
Num serviço com data, o prazo pesa tanto quanto a taxa. O plano de 72 meses tem a parcela mais leve, mas, para uma festa marcada daqui a 3 anos, só um lance ou o sorteio fariam a carta sair a tempo.
A taxa real de cada prazo vem na proposta. Veja como ler cada custo em taxa de administração do consórcio.
Consórcio, poupança ou empréstimo pessoal: a conta para um serviço de R$ 30 mil
Para um serviço de R$ 30 mil em 36 meses, a poupança fica R$ 2.544 abaixo do valor do serviço, o consórcio R$ 4.500 acima e o empréstimo R$ 27.118 acima, na conta ilustrativa abaixo. A poupança gasta menos dinheiro, o consórcio troca uma taxa pela chance de receber antes e por uma parcela obrigatória, e o empréstimo entrega o valor na hora cobrando juros. A tabela coloca os três lado a lado para o mesmo serviço de R$ 30 mil em 36 meses.
Os três caminhos com o mesmo valor e o mesmo prazo
| Critério | Consórcio | Poupança | Empréstimo |
|---|---|---|---|
| Valor por mês | R$ 958,33 | R$ 762,66 | R$ 1.586,61 |
| Total que sai do bolso | R$ 34.500 | R$ 27.456 | R$ 57.118 |
| Custo acima do serviço | + R$ 4.500 de taxa | − R$ 2.544 de rendimento | + R$ 27.118 de juros |
| Quando o dinheiro chega | Sorteio ou lance, sem data | No mês 36 | Na contratação |
Os preços de serviço sobem com o tempo. A carta do consórcio é corrigida pelo índice do contrato; o saldo da poupança, só pelo rendimento dela.
A regra de rendimento da poupança em 2026
Com a Selic acima de 8,5% ao ano, a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR. Com a Selic em 13,75% (Copom de 16/09/2026), é essa a regra em vigor. Fórmula: valor juntado = depósito mensal × [(1,005meses − 1) ÷ 0,005].
Guardando o valor da parcela do consórcio
Quem deposita R$ 958,33 por mês na poupança chega aos R$ 30 mil em cerca de 30 meses, seis antes do fim do plano do exemplo. O consórcio só leva vantagem se a cota for contemplada antes disso ou se você sabe que não manteria o depósito sozinho.
Quando cada caminho vence
- Poupança: serviço sem data marcada e disciplina para guardar todo mês.
- Consórcio: valor alto, data flexível e vontade de uma parcela que não dá para pular, com a chance do lance.
- Empréstimo pessoal: necessidade urgente, como uma cirurgia que não pode esperar, com o custo dos juros na conta.
A mesma comparação aplicada às férias está em consórcio ou poupança para viajar.
Como a carta paga o prestador: nota fiscal, contrato e o que fica fora
Na maioria dos grupos, a carta de serviços não é depositada para você: a administradora paga a empresa que presta o serviço, contra contrato e nota fiscal. Por isso o prestador precisa ter CNPJ e aceitar receber da administradora.
Viagem
- Agência ou operadora de turismo com CNPJ
- Contrato do pacote e nota fiscal da agência
- Costuma entrar: aéreo, hospedagem e passeios do pacote
- Fica fora: gastos no destino e dinheiro em espécie
Cirurgia
- Orçamento do cirurgião, com o registro no CRM
- Nota fiscal da clínica, do hospital ou da equipe
- Costuma entrar: equipe, hospital e anestesia
- Pode ficar fora: exames, remédios e pós-operatório
Casamento
- Contrato com cada fornecedor da festa
- Nota fiscal emitida por empresa com CNPJ
- Costuma entrar: buffet, espaço, fotografia e vestido
- Fica fora: fornecedor informal, que não emite nota
Faculdade e estudos
- Instituição de ensino reconhecida pelo MEC
- Contrato de matrícula ou boleto da instituição
- Costuma entrar: mensalidades, pós e cursos
- Intercâmbio: aceito conforme a administradora
A proposta traz a lista do que o seu grupo cobre. Para procedimentos médicos, o detalhe está em o que o consórcio de cirurgia cobre.
6 erros comuns ao usar consórcio para pagar um serviço
Quase todos nascem de tratar a contemplação como se tivesse dia marcado, ou de esquecer que o prestador precisa aceitar a carta.
Reservar a data contando com o sorteio
Sinal pago à agência ou ao salão pode se perder se a carta não sair a tempo.
Escolher plano mais longo que o evento
Se o grupo termina depois da data, só o lance resolve antes do dia.
Ignorar a conta da poupança
Para valor baixo e sem pressa, guardar sozinho custa menos que a taxa.
Contratar prestador sem nota fiscal
Fornecedor informal tende a ser recusado pela administradora no pagamento.
Não perguntar o que fica fora
Exames, gastos na viagem e extras da festa podem sair do seu bolso.
Usar lance embutido sem refazer a conta
Ele tira parte da carta, e o serviço pode deixar de caber no que sobra.
Entenda o lance livre, o fixo e o embutido em como funciona o lance do consórcio.
Sinais de golpe em ofertas de consórcio de serviços
O golpista usa a pressa do evento: a viagem marcada, a cirurgia desejada, a festa chegando. Diante de qualquer sinal abaixo, não transfira nada e consulte a administradora no Banco Central.
- Viagem ou cirurgia "liberada no mês que vem" se você pagar uma taxa extra.
- Depósito na conta do vendedor para "segurar a vaga no grupo".
- Carta de serviços "já contemplada" anunciada em rede social com desconto.
- Oferta vendida como "crédito pessoal sem juros", sem citar a taxa de administração.
- Administradora que não aparece na consulta pública do Banco Central.
- Pressão para assinar no mesmo dia, sem tempo para ler o contrato.
Veja as fraudes mais frequentes e como se proteger em golpe do consórcio.
Onde atendemos
Onde atendemos quem planeja um serviço: online em todo o Brasil
Viagem, cirurgia, festa ou curso: a Carta Consórcios recebe pedidos de todos os estados pelo WhatsApp. A proposta chega por escrito, e o prestador pode ser da sua cidade ou de outra.
Rio Grande do Sul, Santa Catarina e Paraná
Pós-graduação, festa de casamento ou férias na serra e no litoral, com a carta paga ao prestador contra nota fiscal.
São Paulo
Cirurgia com equipe da capital ou MBA, com o prazo do plano ajustado à data.
Rio de Janeiro, Minas Gerais e Espírito Santo
Casamento, intercâmbio ou procedimento eletivo, com o contrato assinado online.
Centro-Oeste e Distrito Federal
Graduação ou viagem internacional, com a comparação com a poupança na proposta.
Nordeste
Festa, viagem ou cirurgia planejada, com resposta de uma pessoa no WhatsApp.
Norte
Estudos ou férias com prestadores da sua região, com a nota fiscal revisada a distância.
O que dá para pagar com consórcio de serviços?
Serviços prestados por empresa, como pacote de viagem, cirurgia plástica ou outro procedimento, festa de casamento, faculdade, pós-graduação e cursos. A lista exata de serviços aceitos muda de uma administradora para outra.
Os quatro usos mais procurados têm página própria, a começar pelo consórcio de viagem.
Por que fazer consórcio de serviços em vez de juntar dinheiro na poupança?
A poupança costuma sair mais barata, porque rende em vez de cobrar taxa. O consórcio compensa quando você quer uma parcela obrigatória e a chance de ser contemplado antes de juntar o valor sozinho, pagando a taxa de administração por isso.
A conta completa com o rendimento de 2026 está em consórcio ou poupança para viajar.
Quem recebe o dinheiro da carta de serviços, eu ou o prestador?
Em geral, o prestador. A administradora paga direto a agência, a clínica, o buffet ou a instituição de ensino, depois de receber o contrato e a nota fiscal.
Veja como isso funciona num procedimento médico em o que o consórcio de cirurgia cobre.
Onde posso usar a carta de serviços? O prestador precisa ter CNPJ?
Pode usar com prestadores de qualquer cidade do Brasil, e em alguns casos no exterior, como no intercâmbio. O prestador precisa ser empresa que emite nota fiscal e aceita receber da administradora; profissional informal costuma ser recusado.
As regras de faculdade e cursos estão no consórcio para faculdade.
Quando a carta de serviços é liberada? Dá para marcar a viagem ou a festa antes?
A carta sai por sorteio ou lance, em qualquer assembleia do plano, e ninguém pode garantir a data. Por isso, o mais seguro é só fechar data e pagar sinal ao fornecedor depois da contemplação, ou escolher um plano que termine antes do evento.
Entenda como estimar a espera em quanto tempo demora para ser contemplado.
Como funciona o pagamento ao prestador depois da contemplação?
Você escolhe o prestador, ele envia o contrato ou o orçamento e emite a nota fiscal, e a administradora confere os papéis e faz o pagamento. Se o serviço custar menos que a carta, as regras sobre a sobra variam conforme o grupo.
Casamento tem vários fornecedores; veja como organizar em consórcio de casamento.
Qual o valor mínimo de carta no consórcio de serviços?
O valor mínimo e o máximo de carta são definidos por cada administradora e aparecem na proposta. Para serviços de valor baixo, compare antes com a poupança, porque a taxa pode pesar mais que o benefício.
Teste valores e prazos no simulador de consórcio.
Quanto fica a parcela de uma carta de serviços de R$ 20 mil?
Com taxa de 15% em 36 meses, cerca de R$ 638,89 por mês; com 20% em 60 meses, cerca de R$ 400 por mês. Os valores são ilustrativos, antes do fundo de reserva, do seguro e do reajuste.
Entenda o que forma esse custo em taxa de administração do consórcio.
Como saber se a oferta de consórcio de serviços é segura?
Confira se a administradora é autorizada pelo Banco Central do Brasil, leia o contrato antes de assinar e pague só no boleto oficial dela. Desconfie de liberação com data marcada, de depósito para pessoa física e de carta contemplada à venda.
O roteiro de conferência está na página consórcio é seguro?
Consórcio de serviços ou empréstimo pessoal: qual custa menos?
Num serviço de R$ 30 mil em 36 meses, o consórcio do exemplo soma R$ 4.500 de taxa, enquanto um empréstimo com juros hipotéticos de 4% ao mês soma mais de R$ 27 mil de juros (conta ilustrativa). O empréstimo só se justifica quando o serviço não pode esperar, como uma cirurgia urgente.
Veja como a contemplação acontece no guia de como funciona o consórcio.
ServiçosConsórcio ou poupança para viajar: a conta em 2026
O rendimento real da poupança contra o custo da carta de viagem.
ServiçosO que o consórcio de cirurgia cobre e o que fica fora
Equipe, hospital, anestesia e exames, item por item.
ServiçosComo planejar casamento com consórcio
Prazo do grupo, data da festa e fornecedores que aceitam a carta.
Outros planos
Outros consórcios para os seus planos
VeículosConsórcio de veículos
Carro, moto ou caminhão novo ou usado, com a carta comparada ao financiamento pelo custo total.
Ver o consórcio de veículos para carro, moto e caminhão
NáuticoConsórcio náutico
Barco, lancha, jet ski ou motor de popa, com os custos de marina e seguro somados antes da carta.
Ver o consórcio náutico para barco e lancha
Proposta grátis
Receba sua proposta de consórcio de serviços no WhatsApp
Diga o serviço, o valor e quando ele deve acontecer. A proposta chega com carta, prazo, taxa, reajuste e a comparação com o que você juntaria na poupança.
- Resposta humana de segunda a sábado, das 8h às 18h
- Lista do que a carta cobre no seu serviço
Prefere falar por WhatsApp ou e-mail? Veja os canais de atendimento da Carta Consórcios.
